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　　3月份以来，严峻的疫情防控形势令经济运行遭受冲击。作为现阶段的重要任务，“稳住经济大盘”在近期召开的多个重磅会议中被反复提及。

　　“现阶段稳住经济大盘的关键是为企业提供及时而充足的资金支持，确保企业正常运转，而银行的作用便是通过发挥资金配置作用，来满足实体经济的投融资需求。”星图金融研究院副院长薛洪言在接受《金融时报》记者采访时表示，在某种意义上，银行业的稳健经营是稳住经济大盘的重要基础和前提。

　　结构更优：内涵式发展提升经营能力

　　进一步提升服务实体经济的质效，银行业需要加快自身经营方式转型升级，实现稳健经营和内涵式发展。

　　近年来，存贷息差收窄带来的利润下滑是银行业共同面临的问题。为此，各家银行开始拓展新的业务增长点，以弥补息差收窄对业绩的影响，从规模式增长向内涵式发展转型成为银行业的重要命题。

　　“实现内涵式发展，银行业一方面应从经营存量转向经营流量，扩大中间业务发展，优化收入结构；另一方面，可以创新零售银行业务发展，提高盈利能力，减少资本占用。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议。

　　从2021年上市银行表现来看，银行业不断调整收入结构，在中间业务的发展上取得了不小的成绩，部分商业银行的中间业务收入占比已经突破30%。

　　《金融时报》记者在梳理2021年银行年报时发现，6家国有大行非息收入平均占比达到26.37%。其中，交通银行表现最为突出，非息收入占比高达39.98%，在所有全国性银行中排名第一；其次是中国银行和工商银行，非息收入占比分别为29.79%和26.74%。

　　部分股份制银行的非息收入也颇为亮眼。招商银行2021年非息净收入达1273.34亿元，同比增长20.75%，在营业收入中占比38.44%；兴业银行实现非息净收入755.57亿元，同比增长26.73%，在营业收入中占比进一步提升至34.15%。

　　为加快实现“轻资本、轻资产”的战略，银行业正在加速向财富管理为牵引的新零售转型。上市银行普遍将财富管理作为可持续发展的重中之重，从关注个人存款转向关注零售客户资产管理规模（AUM），AUM实现普遍增长。2021年，工行以16.96万亿元的AUM居于榜首；农行零售客户最多，达8.78亿户；招商银行2021年全年实现财富管理手续费及佣金收入358.41亿元，同比增长29%。

　　效率更高：数字化转型提升服务质效

　　服务实体经济提质增效的背后，离不开各家银行业务流程数字化转型的加速推进。

　　“就数字化转型本身而言，其有助于改善金融服务的质量和效率，填补金融服务空白，支持创新以及促进普惠金融发展等。”娄飞鹏对《金融时报》记者表示，在当前稳增长目标下，通过发展数字供应链金融、数字普惠金融，银行业可以有效服务小微企业等市场主体，保障产业链供应链稳定。

　　近年来，在大数据、区块链等技术的驱动下，越来越多的商业银行利用金融科技重塑业务经营，为产业数字化转型、实体经济高质量发展贡献金融科技力量。

　　“我们特别在小微企业‘下沉扩面’上下功夫，一季度新增首贷户2439户，占新投放贷款客户近20%。”中信银行行长方合英日前在银保监会召开的新闻发布会上表示，该行普惠金融业务依靠“金融+科技”双驱动，通过科技赋能锻造小微企业的“精品服务”。

　　“对银行业来说，数字化转型是一个系统性的工程。银行业应该在系统规划的基础上，从组织架构、运营管理、商业模式等方面全面推进数字化转型，强化业务和科技的联动，增强对客户的精准画像，提高客户服务的个性化水平。”娄飞鹏建议。

　　底气更足：多渠道“补血”提振信心

　　“为助力稳住经济大盘，银行业预计将继续加大信贷投放力度，发债‘补血’属于未雨绸缪之举，可以为银行的信贷扩张提供支撑。”薛洪言对《金融时报》记者表示。

　　为了进一步夯实资本金，给支持实体经济发展带来更足的底气，银行业正在多渠道加大“补血”力度。

　　近年来，在疫情冲击下，银行盈利水平和资产质量承压，中小银行资本补充的紧迫性进一步上升。同时，受到系统重要性银行附加监管要求等因素影响，部分国有大行和股份制银行也加入“补血”行列。

　　《金融时报》记者注意到，今年以来，工商银行先后发行了共900亿元二级资本债；近日，建设银行获批发行不超过1200亿元二级资本债券；兴业银行则在年初完成了250亿元二级资本债的发行。在发行永续债方面，农业银行完成了500亿元无固定期限资本债券发行；中国银行也先后发行了共500亿元的无固定期限资本债券。

　　与此同时，中小银行的“补血”步伐持续加快。根据中国债券信息网公告，今年4月的债券规模为2015亿元。其中，永续债540亿元、二级资本债505亿元，且发行主要以中小银行为主。

　　地方政府专项债的发行也给中小银行“补血”提供了有力支持。日前，辽宁省财政厅发行今年首只中小银行发展专项债券，发债总额为135亿元，用于补充5家城商行资本金。

　　“在监管部门支持下，近年来，银行业资本补充工具日益丰富，如转股型永续债、地方专项债等创新型产品均在一定程度上缓解了商业银行资本补充的压力。”薛洪言表示，“从回归本源去看，工具创新解决的只是渠道和路径问题，无论是股权性融资还是债权性融资，资金提供方看中的始终是银行自身的可持续经营能力和业绩增长空间。”

　　薛洪言建议，银行一方面要从战略上重视资本补充的重要性和必要性，采取各项积极措施补充资本，提升资本充足率；另一方面也要积极夯实内功，不断提升经营绩效，通过利润留存的方式来增厚资本。

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