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报告:粤港澳大湾区金融业发展具备技术、资源和制度优势

来源:中国金融新闻网  作者:《华夏时讯网》编辑  发布时间:2023-03-01

摘要:   2月25日,在由中国金融四十人论坛和中国金融四十人研究院联合主办的“明珠湾金融峰会(2023)”上,《粤港澳大...

  2月25日,在由中国金融四十人论坛和中国金融四十人研究院联合主办的“明珠湾金融峰会(2023)”上,《粤港澳大湾区数字金融的发展机遇、挑战与前景》(以下简称《报告》)正式发布。

  《报告》认为,粤港澳大湾区具有“一国两制,双向循环,三套法律,四大中心,五位一体”的独特区位特征,大力发展粤港澳大湾区对我国具有重大战略意义。数字金融是传统金融机构与金融科技公司利用数字技术实现支付、融资、投资、保险等新型金融业务模式。通过结合场景、大数据和金融创新,数字金融有助于补足传统金融服务短板,降低金融服务门槛和服务成本。粤港澳大湾区背靠14亿人口大市场,要发挥本地的技术、资源和制度优势,抓住数字金融的发展机遇。

  结合调研结果与多方数据,《报告》综合评估认为,目前粤港澳大湾区的金融业发展具有政府和市场结合比较好、直接融资和间接融资比例合理、线上和线下服务融合好等特征,具备技术、资源和制度的优势。在数字金融方面,粤港澳大湾区也有非常突出的金融科技发展实践,可以总结为 “三升三降”:扩大服务规模、提高业务效率、改善用户体验、降低运营成本、控制业务风险、减少人工接触。展望未来,数字金融在助力粤港澳大湾区进一步融合发展方面具有良好的前景。

  与此同时,数字金融在粤港澳大湾区的发展也仍然面临一些挑战,主要表现在两方面:一是如何创新、二是如何融合。具体而言:第一,粤港澳大湾区金融创新与实体经济发展对接不足,金融发展和和创新企业存在错配。粤港澳大湾区制造业生产模式仍较为传统,“大而不强”的问题较为突出,转型升级亟待金融支持。

  第二,区域内部不平衡和差异性在金融领域表现突出。这主要体现为金融数字化渠道渗透率差异大(珠三角城市群目前领先于港澳地区),金融监管制度和实践不易对接,金融市场成熟度差异大。

  第三,金融服务“互联互通”不够。不同金融体系拥有不同的制度、法律、政策等安排,粤港澳三地仍面临如何接轨的问题。另外对内地来说,与香港、澳门的金融体系融合,就相当于实现了金融开放,需要解决维护金融稳定出现的新问题。

  《报告》指出,面向未来,粤港澳大湾区的数字金融在应对如何促进创新、以及如何推动融合方面,可考虑如下三个发展方向。

  一是在推动普惠金融的基础上支持科技创新。科创企业具有高成长、高风险、高收益、轻资产等特点,融资需求总体呈现出融资规模小,融资渠道少、持续性强、时效性强等特征。数字金融可以有效弥补传统金融体系在解决信息不对称方面的不足,缓解科创企业的融资难问题。此外,还可进一步探索数字金融赋能股权市场的路径和业务模式。

  二是在发展消费金融的基础上推动产业金融。粤港澳大湾区数字金融未来可考虑更多对企业客户的服务。在新一代数字科技的支撑和引领下,以数据为关键要素,以价值释放为核心,以数据赋能为主线,扩大企业服务范围,推进产业金融发展,打造全方位产业金融服务方案。

  三是在发展境内业务的基础上扩展跨境互联互通。可从技术、制度等角度展开。在技术型融合方面,针对数据跨境互通这一关键瓶颈,推动统一数据跨境流动相关标准、发展区块链和隐私计算技术等相关数字技术;在制度型融合方面,可从加强相关机构协调不同区域的制度理解和执行入手。同时,还需要设置一套类似于宏观审慎政策的体系框架,在实现稳健开放的同时,保障金融稳定。

  当然,粤港澳大湾区进一步发展数字金融仍需要更多政策支持。《报告》指出,比如,加快金融大数据建设,为数字金融促进创新提供数据基础;推进数字新基建,为数字金融促进产业金融提供基础设施;清除一些政策障碍,让数字金融更好地支持跨境交易,促进粤港澳融合。

责任编辑:《华夏时讯网》编辑

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