今年，“粤港澳大湾区”连续第七年写进《政府工作报告》。“深入推进粤港澳大湾区建设，支持港澳发展经济、改善民生、防控疫情、保持稳定。”《政府工作报告》对粤港澳大湾区的关注，将为大湾区建设按下“快进键”。

　　粤港澳大湾区是我国开放程度最高、经济活力最强、国际化水平领先的区域之一。推动大湾区一体化发展，对推动高水平对外开放、实现经济高质量发展意义重大。其中，金融的支持不可或缺。

　　日前，两份金融支持大湾区发展的重磅政策相继落地。2月23日，《关于金融支持横琴粤澳深度合作区建设的意见》（以下简称《横琴意见》）发布，在民生金融服务、现代金融业发展、跨境金融管理、金融设施互联互通、金融监管合作等方面提出30条政策安排。2月24日，《关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放的意见》（以下简称《前海意见》）发布，提出30条金融改革创新举措，涵盖民生金融、金融市场互联互通、现代金融产业发展、促进跨境贸易和投融资便利化、加强金融监管合作等方面。

　　在政策“大礼包”的助力下，银行业服务大湾区发展也迎来了新的机遇。“随着内地与香港、澳门全面通关，粤港澳大湾区人员往来、经济发展正迎来全新机遇。此时出台关于前海、横琴的新政策，可以说恰逢其时，港澳业界都非常兴奋和期待。” 香港上海汇丰银行联席行政总裁廖宜建表示。

　　在服务互联互通中寻求机遇

　　“新举措提出，深化大湾区金融市场和基础设施互联互通，加强与港澳之间的金融监管合作，这将为大湾区实现金融规则衔接与机制对接奠定基础，不仅有助于推动大湾区制度创新向纵深发展，也将为内地金融业的高水平开放探索新的路径。” 廖宜建表示。

　　《横琴意见》以推动澳琴金融基建互联互通为基础，明确深度合作区封关运作后的资金跨境流动管理模式。“各类要素自由便利流通是深度合作区与澳门一体化发展的基础条件。《横琴意见》的核心政策之一就是提出，要探索构建电子围网系统，制定电子围网跨境资金流动政策，优化跨境资金清算渠道，探索跨境资金自由流动途径。”中国银行澳门金融研究院研究员黄禹浩、梅新蕾表示。

　　上述两位研究员预计，相关政策将配合深度合作区未来封关运作安排，建立与新的海关关线设置相匹配的跨境资金管理体系，为深度合作区逐步实现跨境资金“一线放开、二线管住、区内自由便利”奠定基础设施和政策框架，同时为日后在深度合作区内发展保险、债券、融资租赁、跨境资产转让、财富管理等金融业态提供坚实的基础。

　　《前海意见》强调了深港金融机构跨境流动、人员互动的重要性，为境内外银行联动合作指明了方向。

　　“香港私人银行、家族财富管理机构等可以在前海合作区设立专营机构，符合条件的香港资产管理机构还可以在前海合作区设立合资理财公司，依法开展跨境资产管理业务。同时，前海深港国际金融城内符合条件的金融机构与香港金融机构可依法联动开展金融业务创新，提高相关国际业务能力，为企业‘走出去’提供金融服务。此外，符合条件的香港地区银行可以在前海合作区依法设立分支机构，拓展内地业务，享受国内经济增长的红利，同时也给国内经济注入更多新动能。”中国银行深圳市分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧表示。

　　提升民生金融服务便利度

　　服务民生便利，是服务前海、横琴发展，助力粤港澳大湾区一体化建设的重要内容。业内人士称，金融业要在提升产品和服务水平的过程中拓展业务机遇。

　　“《前海意见》提出金融开放和深化深港金融创新政策，特别强调金融服务民生、服务实体经济，推出了便利香港居民信用融资、扩大香港居民代理见证开立内地银行账户等政策。这一系列开放和创新政策，对于市场是一个极大鼓舞，同时为深港居民、企业、金融机构带来巨大机遇。汇丰将积极参与相关领域创新业务，用更优质、更便捷的产品和服务助力大湾区建设和粤港合作。” 廖宜建表示。

　　在曾圣钧看来，银行业亟须深入研究政策机会，积极参与试点，提升合作区客群的服务质效。“一方面，要便利香港居民开立内地银行账户，扩大香港居民代理见证开立内地个人Ⅱ类、Ⅲ类银行账户试点银行范围，试点开展信用卡视频面签。更多银行获得试点资格，也将为合作区客户提供更多的选择。另一方面，要紧跟跨境保险业务进展，支持前海合作区设立粤港澳大湾区保险服务中心。银行可以发挥网点优势，为相关保险产品的跨境结算、结售汇、理赔等方面提供配套服务，保障跨境保险客户的服务体验。”

　　《横琴意见》推出了一系列实实在在的民生金融政策。“政策内容集中在提升澳门居民在深合区进行跨境交易、支付、信用贷款、保险、就业等场景的便利程度，包括提升澳门居民在深合区买卖商品房的汇兑便利性、有序扩大澳门居民代理见证开户试点等举措。其中，关于有序允许澳门元在深合区作为小额支付使用的政策，更是全国首次提出。” 黄禹浩、梅新蕾表示。

　　服务各类型企业发展

　　采访中多位专家表示，结合澳门、香港的产业发展需要与特色，银行业要持续优化金融产品和服务，为横琴、前海建设粤港澳大湾区重大合作平台提供坚实的金融支撑。

　　“以助力澳门经济适度多元发展为目标，《横琴意见》的落脚点主要集中在如何丰富深合区内金融服务供给、强化对产业的金融支持等方面，明确提出了要加强对科创、文旅、商贸、会展、中医药等主导产业的金融支持。”黄禹浩、梅新蕾表示，“此外，《横琴意见》还出台了支持绿色金融发展的举措，预计将进一步推动粤港澳大湾区绿色金融服务的互认共认，引导更多的经认证的绿色企业、产业和项目进入深合区。”

　　在前海，曾圣钧认为，要加大金融对海洋经济发展的支持力度。“前海合作区内金融机构可以开展航运融资、航运保险、航运再保险等业务，在业务范围内拓展支持领域，加大对海洋经济发展的支持力度。银行可以与保险公司合作，针对海洋经济企业的特点开发适配的融资产品。”

　　同时，要支持开展科创金融试点。“银行可以在前海合作区设立科技支行，探索在资本占用、不良贷款容忍度、核销和责任追究等方面实行差异化管理。在依法合规、风险可控、商业可持续前提下，银行可以充分发挥与子公司的协同作用，探索‘贷款+外部直投’等业务新模式，助力前海合作区内科创企业上市。” 曾圣钧表示。

　　此外，在曾圣钧看来，为便利香港企业跨境投融资，支持港企港人在前海合作区创新创业，前海合作区内符合条件的港资小微企业在500万元人民币的限额内可以从境外银行获得人民币贷款。银行可以针对港澳小微企业客群设计差异化的贷款评估模型，并开发线上化的便利融资通道。