在第二届中国国际进口博览会上，建设银行全方位升级了虹桥会展支行，集合了各项最新科技成果，融合5G、人工智能、远程交互、生物识别等技术，成为其在展会现场的服务旗舰店、人气聚集地和科普示范点。

　　银行网点内部的变化，是当前金融科技全方位重塑银行保险业体系的真实写照。在行业科技转型步伐加快的当下，各银行保险机构在研究运用人工智能、区块链、云计算、大数据赋能业务的同时，积极探索5G、物联网等新兴技术，以期在激烈竞争中抢得先机。

　　在当前技术与金融场景交互融合的背景下，“开放”“融合”正成为银行保险业发力金融科技的关键词。

　　不断探索关键技术运用

　　当前，以“ABCD”（人工智能、区块链、云计算、大数据）为代表的新技术正在被银行保险机构广泛运用于业务开展和转型升级中。其中，近期最热门的技术非区块链莫属。

　　银行和保险机构在这一领域早有布局。例如，建行“区块链+物流金融”率先落地青岛，针对大宗商品交易虚假仓单、重复抵质押等问题，通过区块链加密资产方式实现物权流转，通过移动感知视频和电子围栏等方式进行货物监测，实现全流程线上可视化交易，增加监管透明度，提升智能风控水平。中国太保产险则在近期与全球区块链保险联盟B3i Services AG完成了巨灾超赔再保险产品上线测试，并在年底应用于再保合约续转。

　　在实践基础上，银行与保险机构下一步应当如何继续挖掘区块链技术的运用潜力？

　　中行研究院发布的《2020年度经济金融展望报告》认为，商业银行应采取“强基础、建生态、促融合、提效率、防风险”等策略，牢牢把握金融服务实体经济原则，不断拓展金融领域区块链技术应用场景。

　　对于保险业而言，波士顿咨询公司有关负责人认为，未来有三个方面值得关注：首先是区块链技术实现了保险服务碎片化、场景化、去中心化，使得未来保险能够以点对点形式为主；其次，可以帮助机构精准定价，减少潜在风险，降低成本；再次，还可简化分销协商流程，提高保单管理效率，增加机构效益。

　　除深耕区块链技术外，银行与保险机构在其他关键技术领域也有探索。例如，中国人寿运用人工智能技术推动运营全链条、全流程智能升级。今年上半年，该公司通过升级优化重疾险风险评估人工智能模型，理赔调查欺诈认定准确率同比增长32.2%；推出反洗钱智能风控系统，高风险案件识别准确率同比提升了52.3%。

　　新技术发展日新月异

　　今年，各大银行纷纷推出5G银行。北京、上海等大城市的消费者率先感受到了5G技术带来的种种便捷的金融体验。

　　“5G技术将进一步推动提升服务体验并催生金融新业态，为金融行业注入新的生机。例如，银行领域的无人银行、证券领域的动产融资、保险领域基于多种实时场景的理赔等。该技术将在缩短交易流程、实现VR/AR支付以及实现全面精准风控方面升级金融服务体验。”中国信息通信研究院金融科技研究中心负责人何阳认为。

　　“在5G技术推动下，技术发展已从移动互联迈向万物互联时代。在万物互联时代，金融科技将不仅仅是‘ABCD’，可能是‘ABCDT’（‘T’指物联网技术），还可能是‘ABCDT+X’（‘X’指大量未知新技术），这将在很大程度上重塑金融服务模式。”新网银行首席研究员董希淼表示。

　　物联网技术正被广泛运用于银行保险业众多业务场景。《中国保险科技发展白皮书（2019）》显示，在车联网领域，保险公司对风险事故可以由被动应对转为主动管理，降低事故发生率和理赔成本。同时，通过物联网驱动健康管理，可准确确定被保险人的健康管理目标，并根据目标制定个性化健康管理方案。

　　在银行业，物联网运用场景更为广阔。中行信息科技部副总经理马龙表示，面向个人客户，物联网可在智能穿戴设备和无感支付、基于位置的客户营销和服务、智能家居金融服务、定制化金融体验等领域提供助力；面向企业客户，可在服务“三农”、小微企业融资、动产质押融资和供应链融资等领域发力；此外，还可为实物资产管理、智能安防等银行内部管理应用场景提供解决方案。

　　科技的日新月异也受到了监管层的高度重视。此前，央行发布了《金融科技(FinTech)发展规划（2019-2021年）》。“近年来，金融监管体制改革加快，更注重行为监管。而严监管、强监管将进一步常态化，未来有望借助监管科技创新监管方式，提升监管效率。”董希淼说。

　　开放融合共筑生态圈

　　“区块链技术支持市场主体多方平等参与，这与新金融‘开放、共建、共享’的生态理念不谋而合。”建行副行长纪志宏表示，为了更好地赋能同业、赋能企业，与社会共享新金融成果，建行正在构建“两圈一链”新生态，即依托区块链技术，构建“同业贸易金融生态圈”和“物流金融生态圈”。

　　“近年来，金融机构加快数字化转型，科技公司在创新、技术、数据等方面赋能，整个金融行业正在走向前台，走向融合共赢。”中行董事长刘连舸表示，为此，很多金融机构积极打造开放银行，与合作伙伴共建场景生态，积极开展多平台接入、全场景营销，拓展新的获客渠道，寻找新的发展引擎，助力实体经济数字化发展。

　　事实上，今年以来，银行业在该领域动作频频。百信银行与中信产业基金确定在科技和互联网、金融和商业服务、消费和休闲等六大产业领域实现“开放银行+产业生态”的深度融合；兴业银行加快推动开放银行建设，牵手蚂蚁金服，在移动银行、APP业务、阿里云等方面更加开放合作。此外，浦发银行、微众银行、众邦银行等也纷纷发布其开放银行新产品或新合作，通过场景拓展与生态互联构建“连接一切”的能力，全面推进开放银行建设。

　　跨界融合和生态化在保险业也体现得淋漓尽致。以中国人寿为例，其半年报显示，该公司依托数字化平台深化内外部合作，构筑开放共赢的数字生态。一方面持续丰富内部生态，上半年新增创新应用70余项，累计投放创新应用1076项，开放应用及数据服务达280余项，科技服务供给生态持续壮大；另一方面积极融入外部生态，基于数字化平台推出“商户宝”，公司提供保险产品和平台，合作单位提供销售场景和客户，已有4180家机构与公司开展合作。

　　《中国保险科技发展白皮书（2019）》认为，随着传统行业边界的消失，保险公司受到平台和生态系统的影响将越来越大。“通过跨行业的深度融合，建立保险行业生态系统，保险公司在有潜力重新整合系统内的各种机遇下，迎来‘行业无边界’的新时代。”