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央行再度“降息” 快来看看你家房贷省了多少钱？
来源：理财周刊 作者：《华夏时讯网》编辑 发布时间：2020-04-22
5年期以上LPR再降10个基点
据央行网站公告，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年4月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
根据央行在上月公布的数据显示，3月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为4.05%，5年期以上LPR为4.75%。
与3月相比，LPR利率出现不同程度的下调。其中，1年期LPR下调20个基点，5年期以上LPR下调10个基点。
此次为近半年来第三次下调LPR利率。与2019年8月相比，1年期LPR共下调40个基点，5年期以上LPR共下调了20个基点。
此次下调力度较大。据了解，自LPR改革以来，在这次调整之前，5年期以上LPR共调整过两次，分别为2019年11月和2020年2月，但每次下调5个基点。而此次则下调了10个基点，意味着下调的力度较之前两次有所增加。
百万房贷利息省了多少？
此次LPR下调对于购房者来说是利好，因为又能降低一些房贷利息成本。
以100万贷款本金、30年等额本息的按揭贷款举例来说，在此次LPR调整之前，一线城市首套房贷平均利率为5.05%，调整后降为4.95%，月供相比前一次将下调约63元。
纵观整个还款期，此次降息将为购房者(贷款100万元)，合计节省利息开支约2.2万元，节省下来的钱可以购置电视、冰箱和洗衣机等大件家电。
据中原地产研究中心测算，目前全国共有30万亿元的存量房贷，这次降息10个基点，将给全国所有存量房贷购房者一年节省150亿的利息开支。
降息并非为了刺激楼市
此次降息，对楼市确实存在一定的刺激作用，但并非单纯为了刺激楼市成交。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，此次下调LPR利率，有望刺激购房需求释放，近期各地预售证的发放节奏加快，银行贷款也比较积极，配合此次月供压力减少的效应，购房需求有望积极释放，进而带动市场成交量的上升。
但非对称性降息，刺激实体经济的指向更为明确。中原地产首席分析师张大伟分析认为，5年期以上LPR只降低了10个点，较一年期LPR少降了10个基点，明显属于非对称降息。
张大伟认为，此举充分证明，别指望大规模救市。他说：“虽然4月份降息了，但金融政策取向是稳楼市，主要是为了刺激实体经济。”
未来利率还会下降
出于对冲疫情影响，促进经济发展，利率水平有望进一步下行。
4月17日政治局会议在3月27日的基础上，还提及了“运用降准、降息、再贷款等手段……把资金用到支持实体经济特别是中小微企业上”等内容。中信证券认为，政治局会议上提出“降息”，这显示出政府进一步加强宏观调控力度的决心。
但政治局会议同时强调，要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，促进房地产市场平稳健康发展。
严跃进分析指出，根据上述表述基本可以判断，房地产市场只要牢固守住房住不炒的红线，各地政策放松的可能性是很大的。近期部分城市出现的“政策一日游”现象，实际上就是因为政策放松尺度大，引起了过多的关注和市场预期的过快调整，从稳定房价等角度出发，自然会被收回。
当然，一些合理的政策调整，预计还是可以推进。严跃进说：“在鼓励住房成交或住房消费方面，预计后续各地会陆续出台各类政策，地方政府在稳定房地产成交方面也应该有所作为。”
严跃进同时提醒，需要注意一些潜在的风险。近期商业银行贷款相对积极，但更偏好投向房地产。不过出现了一些小额贷款违规进入房地产，或者经营贷款违规进入房地产的现象，所以预计后续严查违规资金进入房地产成为可能。
专家表示，近期购房者在获得此类低成本的贷款的时候，一定要注意资金的合规性。严跃进坦陈，尤其是1年期LPR利率为3.85%，已经属于比较低的水平，这个时候要严禁通过获得此类1年期短期贷款来支付购房首付款的做法。
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